Metales, piedras y joyas
Joyerías, alta relojería, diamantes y comercialización de metales preciosos.
Cumplimiento discreto y preciso para joyerías y relojerías: identificación digital en boutique desde 805 UMA, acumulación de compras recurrentes para aviso desde 1,605 UMA y candado al tope de efectivo de 3,210 UMA.
- Fundamento
- Art. 17, fracción VI
- Umbral de identificación
- 805 UMA ($94,434 MXN)
- Umbral de aviso
- 1,605 UMA ($188,282 MXN)
- Prohibición de efectivo (Art. 32)
- 3,210 UMA ($376,565.10 MXN)
CABINA REGULATORIA INTERACTIVA
Simula el Cumplimiento PLD para tu Actividad
Cálculo en tiempo real con la UMA oficial 2026 ($117.31 MXN), umbrales del Art. 17 y topes de efectivo del Art. 32.
Art. 17 LFPIORPI
Comercialización de oro, plata, pedrería y relojería con control de mostrador y aviso a 1,605 UMA.
1,605 UMA ($188,282 MXN)
Umbral de identificación: 805 UMA ($94,434 MXN)
3,210 UMA ($376,565 MXN)
Superar este importe en efectivo es causal de infracción grave conforme al Art. 53.
Anexo 6
Control de gramos, quilates y tope de mostrador
CARACTERÍSTICAS CLAVE PARA TU GIRO
Cómo te ayuda PLDUnity
- 01Función
Umbrales de la Fracción VI (805 y 1,605 UMA)
Identifica ventas o clientes acumulados desde $94,434.55 MXN (805 UMA) y genera aviso desde $188,282.55 MXN (1,605 UMA) al menudeo.
- 02Función
Acumulación semestral entre boutiques y canales de venta
Detecta al cliente que realiza varias compras menores (ej. tres piezas de $70,000 MXN en distintos meses o sucursales) y suma su acumulado móvil de 6 meses.
- 03Función
Verificación KYC VIP desde el smartphone del cliente
Sin fotocopias ni formularios en papel en el mostrador: el cliente escanea o recibe un enlace, sube su INE o pasaporte y la IA integra el expediente en 90 segundos.
- 04Función
Candado a pagos en efectivo superiores a 3,210 UMA (Art. 32)
Vigila automáticamente que ninguna venta de relojería, joyería o metales se liquide en efectivo o monedas por encima de $376,565.10 MXN (3,210 UMA).
- 05Función
Screening en 7 fuentes oficiales y alertas de fraccionamiento
Coteja a compradores nacionales y extranjeros contra OFAC, ONU, PEP, SAT 69-B, FBI y OFSI y abre casos de 24 horas ante patrones de compra inusuales.
- 06Función
XML Fracción VI con catálogo oficial de bienes comercializados
Clasifica metales, piedras preciosas, joyas o relojes con las claves oficiales del SAT, valida el XML contra el XSD antes del día 17 y conserva todo 10 años con SHA-256.
FLUJO OPERATIVO CONECTADO
Cómo opera PLDUnity de punta a punta en tu giro
Un solo flujo conectado para ventas de alta relojería, joyería, diamantes y metales preciosos, sin volver a capturar datos entre hojas de cálculo ni sistemas separados.
- 01KYC y Beneficiario Controlador
Identifica a cada comprador o coleccionista
En compras desde 805 UMA ($94,434.55 MXN) —o cuando un cliente frecuente se acerca a ese monto— envía un enlace discreto al teléfono del cliente en boutique para capturar INE/Pasaporte y Constancia Fiscal con lectura IA.
- 02Motor UMA y Art. 32
Captura, acumula y vigila topes de efectivo
Sincroniza las ventas de tu POS o ERP por archivo o API. PLDUnity suma todas las piezas adquiridas por un mismo cliente en 6 meses y vigila que ningún pago en efectivo supere las 3,210 UMA del Art. 32.
- 037 Fuentes + EBR 2027
Screening de listas y grado de riesgo EBR
Coteja en segundos a compradores nacionales y extranjeros contra las 7 fuentes de listas (OFAC, ONU, PEP, SAT 69-B, No Localizados, FBI, OFSI) y detecta patrones de compras fraccionadas con el módulo de Operaciones Inusuales.
- 04XSD SAT + Bóveda 10 Años
Aviso XML validado y evidencia SHA-256
Genera el XML de la Fracción VI desglosando tipo de bien comercializado (relojes, joyas, piedras o metales) y forma de pago, validado contra el XSD del SAT antes del día 17.
BENEFICIOS POR ÁREA
Valor tangible para cada área de tu empresa
PLDUnity elimina la fricción en tu operación comercial mientras le da certeza verificable a tu Oficial de Cumplimiento y a Dirección General.
Experiencia VIP en boutique sin fricción en caja
Tus asesores de alta relojería y joyería no interrumpen la experiencia de lujo con formularios de papel: el cliente verifica su identidad en 90 segundos desde su propio smartphone.
De días consolidando Excel a minutos antes del día 17
El mayor riesgo en joyería es el cliente que compra varias piezas de $50,000 o $80,000 MXN en distintas visitas o sucursales. PLDUnity consolida su acumulado semestral automáticamente.
Blindaje ante multas de hasta 65,000 UMA ($7.6M MXN)
Unifica el cumplimiento de todas tus boutiques y puntos de venta con trazabilidad de 10 años, protegiendo la reputación de tu marca ante el SAT.
EL DIFERENCIADOR DE ESTA APP
El diferenciador de PLDUnity
Creada en México por BDUnity®, firma consultora especializada en prevención de lavado de dinero desde 2012.
Modelado para tu fracción exacta del Artículo 17
Combina discreción comercial para retail de lujo con rigor regulatorio: catálogos oficiales de la Fracción VI, detección de fraccionamiento y bloqueo de efectivo superior a 3,210 UMA.
Software con consultores PLD detrás
Construida por BDUnity® (en activo desde 2012). Cada validación, anexo documental y paquete de auditoría refleja lo que realmente pide la autoridad en una visita de verificación.
La IA propone y acelera; tu Oficial confirma
La IA lee INE, pasaportes, constancias fiscales y columnas de tus archivos en segundos, pero ninguna coincidencia en listas, matriz de riesgo ni envío de aviso ocurre sin confirmación humana en bitácora.
Aislamiento en Google Cloud y huella SHA-256
Cada empresa opera aislada con doble factor TOTP, separación de funciones por rol, bitácora que solo escribe el servidor y huella SHA-256 en cada XML, acuse y exportación de 10 años.
COMPARATIVA OPERATIVA
Hojas de cálculo y procesos manuales vs. PLDUnity en tu giro
Por qué los sujetos obligados sustituyen carpetas dispersas y buscadores aislados por una plataforma diseñada específicamente para la LFPIORPI.
| Dimensión del cumplimiento | Hojas de cálculo y carpetas sueltas | Con PLDUnity® en tu giro |
|---|---|---|
| Acumulación semestral UMA y umbrales | Clientes recurrentes que compran tres relojes o joyas en distintas boutiques durante el semestre, rebasando 1,605 UMA sin que las tiendas se enteren. | Padrón único de clientes entre todas tus boutiques que suma cada ticket en ventanas móviles de 6 meses y avisa antes de cruzar 805 y 1,605 UMA. |
| Expediente KYC y cotejo en listas | Fricción e incomodidad al pedir copias fotostáticas y llenar cuestionarios en papel frente al mostrador de una joyería de lujo. | Verificación remota elegante por enlace QR o WhatsApp: la IA lee la identificación en segundos y confirma el cotejo en listas sin demorar la entrega. |
| Generación del aviso XML mensual | Captura manual propensa a errores de esquema, RFC/CURP mal formados y rechazos de último minuto el día 17 en el portal del SAT. | Validación previa contra el XSD oficial de tu fracción, informe en ceros en un clic y acuse del SAT vinculado al periodo. |
| Evaluación Basada en Riesgo (EBR 2027) | Documento estático en Word sin recálculo mensual del grado de riesgo por cliente ni trazabilidad histórica. | Motor EBR de cuatro elementos con mitigantes topados que recalcula el grado de cada cliente el día 2 de cada mes. |
| Respuesta ante visita de verificación SAT / UIF | Semanas buscando PDFs, correos y acuses dispersos en computadoras de personal que ya no labora en la empresa. | Paquete de auditoría en un clic con bitácora inmutable del servidor, huella SHA-256 y rol de solo lectura con caducidad para tu auditor. |
ECOSISTEMA COMPLETO INCLUIDO
Los 8 módulos de la app trabajando juntos para Metales, piedras y joyas
Tu suscripción incluye toda la suite de cumplimiento PLD conectada sobre el mismo expediente y las mismas operaciones.
Carga de Operaciones (Plantilla, IA y API)
Valida cada registro contra los catálogos del SAT sin duplicados y acumula por cliente.
Monitoreo de Umbrales en UMA
Vigilancia continua de umbrales de identificación, aviso y topes de efectivo Art. 32.
Expedientes de Clientes y KYC Remoto
Enlace o QR con lectura de documentos con IA (OCR), cotejo de rostro asistido por IA y prueba de vida.
Screening de Listas en 7 Fuentes
ONU, OFAC (SDN y consolidada), OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP por cliente, por lotes y búsqueda manual.
Motor de Riesgo EBR (Reforma 2027)
Metodología de 4 elementos con mitigantes topados y grado por cliente recalculado el día 2.
Operaciones Inusuales y Reloj 24h
Detección de fraccionamiento y alertas críticas con expediente y reloj reglamentario de 24 horas.
Generador de Avisos XML (19 XSD)
XML validado contra el esquema oficial del SAT antes del día 17 e informe en ceros en un clic.
Evidencias SHA-256 (10 Años) y Capacitación
Bitácora inmutable, autoevaluación de 16 obligaciones, cursos con constancia y paquete de auditoría.
MARCO NORMATIVO Y OPERATIVO
Marco Normativo y Operativo de Metales, piedras y joyas
Obligaciones esenciales de la LFPIORPI, criterios de identificación y reglas operativas aplicables a este giro.
El riesgo oculto en alta relojería y joyería: las compras acumuladas
En la comercialización de metales preciosos, piedras preciosas, joyas y relojes (Artículo 17, Fracción VI), una sola pieza de alta gama supera fácilmente las 805 UMA ($94,434.55 MXN) de identificación o las 1,605 UMA ($188,282.55 MXN) de aviso. Sin embargo, el foco principal de las auditorías del SAT está en los clientes recurrentes que adquieren varias piezas de monto medio a lo largo de seis meses en una o varias boutiques de la marca.
Al mismo tiempo, los equipos de venta en boutique necesitan preservar una experiencia de compra impecable y discreta, sin detener una venta por trámites manuales ni arriesgarse a recibir efectivo por encima del límite prohibido de 3,210 UMA ($376,565.10 MXN) del Artículo 32.
Discreción en el punto de venta y rigor técnico para el Oficial de Cumplimiento
PLDUnity conecta tus puntos de venta o ERP mediante plantilla inteligente con IA o API. Cuando un cliente rebasa o está por alcanzar el umbral de identificación, tu asesor le envía un enlace privado a su teléfono para capturar su identificación y constancia fiscal. El sistema coteja listas en segundos, actualiza su matriz EBR y deja listo el XML mensual de la Fracción VI.
DUDAS FRECUENTES DE TU GIRO
Preguntas frecuentes
¿El umbral se evalúa por cada pieza de joyería o por el total de la factura y el acumulado del cliente?
Se evalúa por el monto total de la operación (la venta completa sin impuestos) y, además, se acumulan todas las operaciones realizadas por el mismo cliente en un periodo móvil de 6 meses.
¿Cómo identifico a un turista o comprador extranjero en boutique?
A través del mismo enlace de verificación KYC: la plataforma acepta pasaporte extranjero, documento que acredite su estancia o domicilio y aplica el RFC genérico para extranjeros que marca el catálogo del SAT.
¿Cuál es el tope de efectivo en compra-venta de joyas, relojes y metales preciosos?
El Artículo 32 fracción III de la LFPIORPI prohíbe liquidar o pagar en efectivo operaciones de metales preciosos, piedras preciosas, joyas o relojes por un monto igual o superior a 3,210 UMA ($376,565.10 MXN en 2026).
¿Funciona si tenemos varias boutiques o puntos de venta?
Sí. Todas las sucursales de la misma razón social alimentan el mismo padrón de clientes, de modo que si un cliente compra en dos tiendas distintas, su acumulado semestral se suma automáticamente.
¿A cuánto equivalen en pesos los umbrales de 805, 1,605 y 3,210 UMA durante 2026 en joyería y relojería?
Con la UMA 2026 de $117.31 MXN, en la Fracción VI el umbral de identificación de 805 UMA es de $94,434.55 MXN, el umbral de aviso XML de 1,605 UMA es de $188,282.55 MXN (individual o acumulado en 6 meses), y el tope máximo de efectivo permitido por el Artículo 32 (3,210 UMA) es de $376,565.10 MXN.
¿Aplica solo en venta al público en boutique o también en mayoreo, hechura y comercialización de lingotes o pedacería?
La Fracción VI abarca la comercialización habitual o profesional de metales preciosos (oro, plata, platino), piedras preciosas (diamantes, rubíes, zafiros, esmeraldas), joyas y relojes en cualquier eslabón: venta minorista en boutique, distribución mayorista, compra-venta de metales afinados o subastas.
¿Cómo evita la plataforma que un cliente rebase el límite de efectivo pagando con varias transacciones pequeñas?
El módulo de Registro en Caja y Monitoreo suma todas las compras y abonos de un mismo cliente entre todas tus boutiques en tiempo real, alertando de inmediato si intenta fraccionar pagos en efectivo para eludir el tope de 3,210 UMA ($376,565.10 MXN) o el umbral de aviso de 1,605 UMA.
PRUEBA GRATIS 30 DÍAS · SIN TARJETA
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