Inmuebles
Construcción, compraventa e intermediación de bienes inmuebles.
Cumplimiento integral para inmobiliarias, desarrolladores y brokers: identificación obligatoria en toda operación desde el apartado, acumulación de enganches y parcialidades, control del tope de efectivo (8,025 UMA) y aviso XML de la Fracción V.
- Fundamento
- Art. 17, fracción V
- Umbral de identificación
- Siempre (toda operación)
- Umbral de aviso
- 8,025 UMA ($941,412 MXN)
- Restricción de efectivo (Art. 32)
- 8,025 UMA ($941,412.75 MXN)
CABINA REGULATORIA INTERACTIVA
Simula el Cumplimiento PLD para tu Actividad
Cálculo en tiempo real con la UMA oficial 2026 ($117.31 MXN), umbrales del Art. 17 y topes de efectivo del Art. 32.
Art. 17 LFPIORPI
Identificación obligatoria en toda operación; aviso SAT a partir de 8,025 UMA y tope de efectivo Art. 32.
8,025 UMA ($941,412 MXN)
Umbral de identificación: Siempre (todo contrato o escritura)
8,025 UMA ($941,412 MXN)
Superar este importe en efectivo es causal de infracción grave conforme al Art. 53.
Anexo 5
Monitoreo acumulativo semestral por comprador
CARACTERÍSTICAS CLAVE PARA TU GIRO
Cómo te ayuda PLDUnity
- 01Función
Identificación obligatoria desde el primer apartado
En la Fracción V la identificación aplica SIEMPRE, sin importar el monto. Envía un enlace al comprador y vendedor para armar el expediente KYC con IA antes de firmar la promesa.
- 02Función
Acumulación de apartados, enganches y mensualidades
Suma cada pago parcial por operación y cliente a lo largo de la preventa para detectar el mes exacto en que se rebasa el umbral de aviso de 8,025 UMA ($941,412.75 MXN).
- 03Función
Vigilancia estricta de la prohibición de efectivo (Art. 32)
La ley prohíbe liquidar operaciones inmobiliarias en efectivo o metales por encima de 8,025 UMA ($941,412.75 MXN). PLDUnity valida los instrumentos de pago y alerta cualquier exceso.
- 04Función
Expedientes de personas físicas, morales y fideicomisos
Aplica automáticamente la lista de documentos del Anexo correspondiente (INE, CSF, acta constitutiva, poderes y Beneficiario Controlador) con control de vigencias.
- 05Función
Screening en 7 fuentes oficiales durante toda la operación
Coteja a compradores, vendedores, coacreditados y socios por cliente o por lotes contra SAT 69-B, OFAC, ONU, PEP, FBI y OFSI desde el apartado hasta la escrituración.
- 06Función
Aviso XML Fracción V con datos registrales e inmueble
Genera el XML oficial con características del inmueble, ubicación, folio real/antecedentes e instrumentos de pago validado contra el XSD del SAT, y resguarda todo 10 años con SHA-256.
FLUJO OPERATIVO CONECTADO
Cómo opera PLDUnity de punta a punta en tu giro
Un solo flujo conectado para apartados, enganches, parcialidades y escrituraciones, sin volver a capturar datos entre hojas de cálculo ni sistemas separados.
- 01KYC y Beneficiario Controlador
Identifica a cada comprador, vendedor o intermediado
Desde el primer apartado o promesa de compraventa, envía un enlace al comprador y al vendedor. La plataforma solicita los documentos del Anexo correspondiente (persona física, moral o fideicomiso), lee INE y CSF con IA y documenta al Beneficiario Controlador.
- 02Motor UMA y Art. 32
Captura, acumula y vigila topes de efectivo
Registra el apartado, el enganche y cada mensualidad de la operación. PLDUnity acumula los pagos por inmueble/cliente, verifica que la parte en efectivo no rebase las 8,025 UMA del Art. 32 y calcula el umbral con la UMA vigente en cada fecha.
- 037 Fuentes + EBR 2027
Screening de listas y grado de riesgo EBR
Coteja a compradores, vendedores, apoderados y socios contra las 7 fuentes oficiales de listas (SAT 69-B, No Localizados, OFAC, ONU, PEP, FBI, OFSI) por cliente o por lotes desde la preventa hasta la firma de escritura, calculando su grado de riesgo EBR.
- 04XSD SAT + Bóveda 10 Años
Aviso XML validado y evidencia SHA-256
Cuando el valor de la operación o la suma de pagos rebasa 8,025 UMA, genera el XML de la Fracción V con los datos registrales, ubicación del inmueble e instrumentos de pago validados contra el XSD del SAT.
BENEFICIOS POR ÁREA
Valor tangible para cada área de tu empresa
PLDUnity elimina la fricción en tu operación comercial mientras le da certeza verificable a tu Oficial de Cumplimiento y a Dirección General.
De la promesa a la escritura sin retrasar el cierre
Tu asesor inmobiliario envía un link por WhatsApp o correo y el comprador sube su INE, comprobante y constancia en minutos. El expediente queda validado antes de llegar a la notaría.
De días consolidando Excel a minutos antes del día 17
En inmuebles la identificación es obligatoria SIEMPRE, incluso cuando la operación no rebase el umbral de aviso. PLDUnity asegura que ninguna operación se cierre sin expediente completo y cotejo en listas.
Blindaje ante multas de hasta 65,000 UMA ($7.6M MXN)
Protege a la inmobiliaria o constructora ante auditorías del SAT por los últimos 10 años de operaciones, con cada escritura, instrumento de pago y acuse resguardado con huella SHA-256.
EL DIFERENCIADOR DE ESTA APP
El diferenciador de PLDUnity
Creada en México por BDUnity®, firma consultora especializada en prevención de lavado de dinero desde 2012.
Modelado para tu fracción exacta del Artículo 17
Diseñado para el ciclo real inmobiliario en México: controla apartados, pagos en parcialidades, coacreditados, personas morales y el tope de efectivo de 8,025 UMA del Art. 32.
Software con consultores PLD detrás
Construida por BDUnity® (en activo desde 2012). Cada validación, anexo documental y paquete de auditoría refleja lo que realmente pide la autoridad en una visita de verificación.
La IA propone y acelera; tu Oficial confirma
La IA lee INE, pasaportes, constancias fiscales y columnas de tus archivos en segundos, pero ninguna coincidencia en listas, matriz de riesgo ni envío de aviso ocurre sin confirmación humana en bitácora.
Aislamiento en Google Cloud y huella SHA-256
Cada empresa opera aislada con doble factor TOTP, separación de funciones por rol, bitácora que solo escribe el servidor y huella SHA-256 en cada XML, acuse y exportación de 10 años.
COMPARATIVA OPERATIVA
Hojas de cálculo y procesos manuales vs. PLDUnity en tu giro
Por qué los sujetos obligados sustituyen carpetas dispersas y buscadores aislados por una plataforma diseñada específicamente para la LFPIORPI.
| Dimensión del cumplimiento | Hojas de cálculo y carpetas sueltas | Con PLDUnity® en tu giro |
|---|---|---|
| Acumulación semestral UMA y umbrales | Recibir apartados y enganches sin armar el expediente KYC completo ni identificar al Beneficiario Controlador sino hasta semanas después. | Enlace de verificación digital desde el apartado: el expediente se integra, valida con IA y coteja en 7 fuentes de listas antes de recibir el enganche. |
| Expediente KYC y cotejo en listas | Perder el rastro de pagos en parcialidades durante una preventa de 12 o 18 meses y no saber en qué mes exacto se rebasó el umbral de 8,025 UMA. | Acumulación automática de parcialidades por operación y cliente, indicando el periodo exacto en que nace la obligación de presentar el aviso XML. |
| Generación del aviso XML mensual | Captura manual propensa a errores de esquema, RFC/CURP mal formados y rechazos de último minuto el día 17 en el portal del SAT. | Validación previa contra el XSD oficial de tu fracción, informe en ceros en un clic y acuse del SAT vinculado al periodo. |
| Evaluación Basada en Riesgo (EBR 2027) | Documento estático en Word sin recálculo mensual del grado de riesgo por cliente ni trazabilidad histórica. | Motor EBR de cuatro elementos con mitigantes topados que recalcula el grado de cada cliente el día 2 de cada mes. |
| Respuesta ante visita de verificación SAT / UIF | Semanas buscando PDFs, correos y acuses dispersos en computadoras de personal que ya no labora en la empresa. | Paquete de auditoría en un clic con bitácora inmutable del servidor, huella SHA-256 y rol de solo lectura con caducidad para tu auditor. |
ECOSISTEMA COMPLETO INCLUIDO
Los 8 módulos de la app trabajando juntos para Inmuebles
Tu suscripción incluye toda la suite de cumplimiento PLD conectada sobre el mismo expediente y las mismas operaciones.
Carga de Operaciones (Plantilla, IA y API)
Valida cada registro contra los catálogos del SAT sin duplicados y acumula por cliente.
Monitoreo de Umbrales en UMA
Vigilancia continua de umbrales de identificación, aviso y topes de efectivo Art. 32.
Expedientes de Clientes y KYC Remoto
Enlace o QR con lectura de documentos con IA (OCR), cotejo de rostro asistido por IA y prueba de vida.
Screening de Listas en 7 Fuentes
ONU, OFAC (SDN y consolidada), OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP por cliente, por lotes y búsqueda manual.
Motor de Riesgo EBR (Reforma 2027)
Metodología de 4 elementos con mitigantes topados y grado por cliente recalculado el día 2.
Operaciones Inusuales y Reloj 24h
Detección de fraccionamiento y alertas críticas con expediente y reloj reglamentario de 24 horas.
Generador de Avisos XML (19 XSD)
XML validado contra el esquema oficial del SAT antes del día 17 e informe en ceros en un clic.
Evidencias SHA-256 (10 Años) y Capacitación
Bitácora inmutable, autoevaluación de 16 obligaciones, cursos con constancia y paquete de auditoría.
MARCO NORMATIVO Y OPERATIVO
Marco Normativo y Operativo de Inmuebles
Obligaciones esenciales de la LFPIORPI, criterios de identificación y reglas operativas aplicables a este giro.
Por qué el sector inmobiliario es uno de los más auditados en materia PLD
La compraventa e intermediación de bienes inmuebles (Artículo 17, Fracción V) exige identificar al cliente en absolutamente todas las operaciones, y presentar aviso al SAT cuando el acto u operación alcance o supere las 8,025 UMA ($941,412.75 MXN con el valor de la UMA 2026 de $117.31). En la práctica mexicana, casi cualquier compraventa residencial, comercial o industrial supera ese monto.
El problema operativo surge cuando los asesores comerciales reciben apartados o firman contratos de promesa sin haber integrado el expediente completo ni identificado al Beneficiario Controlador, o cuando los pagos en parcialidades de una preventa se llevan en hojas de cálculo donde se pierde el momento exacto en que nace la obligación de avisar.
De la promesa de compraventa al acuse del SAT sin detener al área comercial
Con PLDUnity, el asesor inmobiliario envía un enlace de verificación digital al comprador desde el momento del apartado. El cliente sube su identificación, comprobante de domicilio y Constancia de Situación Fiscal desde su teléfono; la IA extrae los datos, valida RFC y CURP y ejecuta el cotejo inmediato contra las 7 fuentes de listas de control.
Cada pago posterior se registra contra la misma operación, vigilando el límite de efectivo de 8,025 UMA del Artículo 32 y generando el XML de la Fracción V listo para el portal del SAT antes del día 17.
DUDAS FRECUENTES DE TU GIRO
Preguntas frecuentes
¿Si la operación pasa ante notario público, la inmobiliaria o el broker también deben presentar aviso?
Sí. Cada sujeto obligado responde por su propia actividad vulnerable: el notario presenta su aviso bajo la Fracción XII y la constructora, comercializadora o intermediario inmobiliario debe presentar el suyo bajo la Fracción V.
¿Qué pasa cuando un inmueble se paga en enganche y 12 o 24 mensualidades?
PLDUnity acumula cada pago parcial vinculado a la operación. En cuanto la suma acumulada o el valor pactado del contrato alcanza las 8,025 UMA ($941,412.75 MXN), la plataforma lo incluye en el aviso del periodo correspondiente.
¿Cuál es el límite máximo de efectivo permitido al comprar un inmueble?
Conforme al Artículo 32 de la LFPIORPI, está prohibido dar cumplimiento a obligaciones y liquidar o pagar en efectivo actos de transmisión de propiedad de inmuebles por un monto igual o superior a 8,025 UMA ($941,412.75 MXN en 2026).
¿Y si mi empresa también recibe recursos de inversionistas para construir el desarrollo?
Puedes activar dentro de la misma cuenta tanto la Fracción V (compraventa/intermediación) como la nueva Fracción V Bis (recepción de recursos para desarrollo inmobiliario, incorporada en la reforma de julio de 2025).
¿Cuáles son los topes exactos en pesos con la UMA 2026 ($117.31 MXN) en compraventa y corretaje inmobiliario?
En la Fracción V (construcción, desarrollo, intermediación o compraventa de inmuebles), la obligación de identificar al cliente y su Beneficiario Controlador aplica SIEMPRE, sin importar el monto de la operación. El umbral de aviso XML y el límite máximo de efectivo permitido (Artículo 32) son de 8,025 UMA, equivalentes en 2026 a $941,412.75 MXN.
¿Cómo documentamos al Beneficiario Controlador cuando compra o vende una sociedad mercantil o un fideicomiso?
Con la reforma LFPIORPI el umbral de participación bajó al 25 %. La bóveda KYC de PLDUnity registra el árbol accionario de la persona moral o partes del fideicomiso, identifica a toda persona física con el 25 % o más (o control efectivo), ejecuta su screening en las 7 listas e incluye sus nodos obligatorios en el Anexo 5 del XML.
¿Cómo nos prepara la plataforma para la Evaluación Basada en Riesgo (EBR) inmobiliaria del 1 de marzo de 2027?
PLDUnity incluye la matriz EBR preconfigurada para el sector inmobiliario (ponderando tipo de comprador, uso de fideicomisos, PEPs, origen geográfico de los fondos y forma de pago) junto con el generador del Manual de Cumplimiento exigibles el 1 de marzo de 2027.
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