Activos virtuales
Exchanges, rampas fiat-cripto, mesas OTC y custodios de activos virtuales.
Infraestructura PLD API-first para activos virtuales tras la reforma de 2025: identificación obligatoria en toda operación, acumulación en tiempo real para el nuevo umbral de aviso de 210 UMA ($24,635.10 MXN), cotejo por lotes y casos de 24h.
- Fundamento
- Art. 17, fracción XVI
- Umbral de identificación
- Siempre (toda operación)
- Umbral de aviso
- 210 UMA ($24,635 MXN)
- Reforma LFPIORPI (Fracc. XVI)
- Identificación siempre · Aviso desde 210 UMA
CABINA REGULATORIA INTERACTIVA
Simula el Cumplimiento PLD para tu Actividad
Cálculo en tiempo real con la UMA oficial 2026 ($117.31 MXN), umbrales del Art. 17 y topes de efectivo del Art. 32.
Art. 17 LFPIORPI
Onboarding inmediato en toda cuenta; reporte XML ante SAT en movimientos desde solo 210 UMA (~$24,635 MXN).
210 UMA ($24,635 MXN)
Umbral de identificación: Siempre (toda custodia, compra o intercambio)
Efectivo no admitido (100% SPEI/Blockchain)
Superar este importe en efectivo es causal de infracción grave conforme al Art. 53.
Anexo 16
El umbral de aviso más estricto de la ley (210 UMA)
CARACTERÍSTICAS CLAVE PARA TU GIRO
Cómo te ayuda PLDUnity
- 01Función
Nuevo umbral de la Fracción XVI: Identificación siempre y aviso desde 210 UMA
Tras la reforma LFPIORPI de 2025, toda operación requiere identificación y el aviso baja a 210 UMA ($24,635.10 MXN con UMA 2026). PLDUnity procesa ese volumen automáticamente.
- 02Función
API REST de alto volumen con idempotencia y webhooks HMAC-SHA256
Envía compras, ventas, swaps, depósitos y retiros conforme ocurren en tu plataforma; recibe notificaciones firmadas de alertas y cambios de riesgo en tiempo real.
- 03Función
Onboarding KYC remoto con lectura IA y cotejo de rostro asistido por IA (no es biometría certificada)
Integra la verificación por enlace para personas físicas y clientes institucionales (OTC): INE/Pasaporte, selfie verificada, Constancia Fiscal y Beneficiario Controlador.
- 04Función
Screening por usuario y por lotes en 7 fuentes de listas
Coteja por cliente o por lotes a tus miles de usuarios activos contra OFAC, ONU, OFSI, FBI, PEP y SAT 69-B, abriendo un caso de operación inusual con reloj de 24 horas ante coincidencias críticas.
- 05Función
Motor de riesgo EBR 2027 recalibrado cada mes
Evalúa el grado de riesgo de cada usuario el día 2 de cada mes considerando volumen en activos virtuales, frecuencia, jurisdicción y resultados de screening.
- 06Función
Generación masiva del XML Fracción XVI validado contra XSD
Consolida miles de operaciones avisables del mes con las claves oficiales de activos virtuales y tipos de cambio, validando el XML antes del día 17 y guardando evidencia 10 años.
FLUJO OPERATIVO CONECTADO
Cómo opera PLDUnity de punta a punta en tu giro
Un solo flujo conectado para compra, venta, intercambio, custodia y transferencia de activos virtuales, sin volver a capturar datos entre hojas de cálculo ni sistemas separados.
- 01KYC y Beneficiario Controlador
Identifica a cada usuario, trader o cliente institucional
Integra la verificación remota en tu flujo de onboarding: el usuario sube INE/Pasaporte, selfie con cotejo de rostro asistido por IA y constancia fiscal; la IA extrae los datos y un analista confirma antes de habilitar retiros o trading.
- 02Motor UMA y Art. 32
Captura, acumula y vigila topes de efectivo
Envía operaciones en tiempo real desde tu exchange, rampa fiat-cripto o mesa OTC mediante nuestra API REST. El motor convierte montos a MXN, acumula por usuario en ventanas de 6 meses y detecta en automático quién rebasa las 210 UMA ($24,635.10 MXN).
- 037 Fuentes + EBR 2027
Screening de listas y grado de riesgo EBR
Coteja por usuario o por lotes a tu base contra las 7 fuentes oficiales de listas (ONU, OFAC, OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP), dispara relojes de 24 horas ante operaciones inusuales y recalcula el grado de riesgo EBR.
- 04XSD SAT + Bóveda 10 Años
Aviso XML validado y evidencia SHA-256
Genera el XML de la Fracción XVI con miles de operaciones consolidadas, los activos virtuales del catálogo oficial y sus equivalencias, validado contra el XSD del SAT antes del día 17.
BENEFICIOS POR ÁREA
Valor tangible para cada área de tu empresa
PLDUnity elimina la fricción en tu operación comercial mientras le da certeza verificable a tu Oficial de Cumplimiento y a Dirección General.
Diseñado para volumen fintech y cripto por API
Con el umbral de aviso reducido a 210 UMA ($24,635.10 MXN) tras la reforma de 2025, un exchange o rampa no puede operar con hojas de cálculo. Nuestra API procesa tus operaciones conforme ocurren y devuelve webhooks firmados con HMAC-SHA256.
De días consolidando Excel a minutos antes del día 17
Consolida en un solo panel el monitoreo de umbrales, los casos de operaciones inusuales de 24 horas, el screening de toda la base de usuarios y el cálculo de riesgo EBR.
Blindaje ante multas de hasta 65,000 UMA ($7.6M MXN)
Demuestra ante el SAT, la UIF y tus socios bancarios (SPEI / corresponsales) un programa de cumplimiento de grado institucional sobre Google Cloud con bitácora inmutable.
EL DIFERENCIADOR DE ESTA APP
El diferenciador de PLDUnity
Creada en México por BDUnity®, firma consultora especializada en prevención de lavado de dinero desde 2012.
Modelado para tu fracción exacta del Artículo 17
Arquitectura API-first con idempotencia, webhooks firmados con HMAC-SHA256, validación nativa del esquema de Activos Virtuales del SAT y control de acumulación semestral para el umbral de 210 UMA.
Software con consultores PLD detrás
Construida por BDUnity® (en activo desde 2012). Cada validación, anexo documental y paquete de auditoría refleja lo que realmente pide la autoridad en una visita de verificación.
La IA propone y acelera; tu Oficial confirma
La IA lee INE, pasaportes, constancias fiscales y columnas de tus archivos en segundos, pero ninguna coincidencia en listas, matriz de riesgo ni envío de aviso ocurre sin confirmación humana en bitácora.
Aislamiento en Google Cloud y huella SHA-256
Cada empresa opera aislada con doble factor TOTP, separación de funciones por rol, bitácora que solo escribe el servidor y huella SHA-256 en cada XML, acuse y exportación de 10 años.
COMPARATIVA OPERATIVA
Hojas de cálculo y procesos manuales vs. PLDUnity en tu giro
Por qué los sujetos obligados sustituyen carpetas dispersas y buscadores aislados por una plataforma diseñada específicamente para la LFPIORPI.
| Dimensión del cumplimiento | Hojas de cálculo y carpetas sueltas | Con PLDUnity® en tu giro |
|---|---|---|
| Acumulación semestral UMA y umbrales | Con el nuevo umbral de 210 UMA ($24,635 MXN), cientos o miles de usuarios al mes entran a umbral de aviso, haciendo imposible armar el XML a mano. | Ingesta continua por API y generación automatizada del XML de la Fracción XVI validado contra el XSD oficial sin límite de registros. |
| Expediente KYC y cotejo en listas | Cotejar al usuario solo el día en que abrió su cuenta y no enterarse si meses después aparece en listas OFAC, ONU o SAT 69-B. | Screening por usuario y por lotes de la cartera activa contra las 7 fuentes de listas oficiales, abriendo caso de 24h ante coincidencias críticas. |
| Generación del aviso XML mensual | Captura manual propensa a errores de esquema, RFC/CURP mal formados y rechazos de último minuto el día 17 en el portal del SAT. | Validación previa contra el XSD oficial de tu fracción, informe en ceros en un clic y acuse del SAT vinculado al periodo. |
| Evaluación Basada en Riesgo (EBR 2027) | Documento estático en Word sin recálculo mensual del grado de riesgo por cliente ni trazabilidad histórica. | Motor EBR de cuatro elementos con mitigantes topados que recalcula el grado de cada cliente el día 2 de cada mes. |
| Respuesta ante visita de verificación SAT / UIF | Semanas buscando PDFs, correos y acuses dispersos en computadoras de personal que ya no labora en la empresa. | Paquete de auditoría en un clic con bitácora inmutable del servidor, huella SHA-256 y rol de solo lectura con caducidad para tu auditor. |
ECOSISTEMA COMPLETO INCLUIDO
Los 8 módulos de la app trabajando juntos para Activos virtuales
Tu suscripción incluye toda la suite de cumplimiento PLD conectada sobre el mismo expediente y las mismas operaciones.
Carga de Operaciones (Plantilla, IA y API)
Valida cada registro contra los catálogos del SAT sin duplicados y acumula por cliente.
Monitoreo de Umbrales en UMA
Vigilancia continua de umbrales de identificación, aviso y topes de efectivo Art. 32.
Expedientes de Clientes y KYC Remoto
Enlace o QR con lectura de documentos con IA (OCR), cotejo de rostro asistido por IA y prueba de vida.
Screening de Listas en 7 Fuentes
ONU, OFAC (SDN y consolidada), OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP por cliente, por lotes y búsqueda manual.
Motor de Riesgo EBR (Reforma 2027)
Metodología de 4 elementos con mitigantes topados y grado por cliente recalculado el día 2.
Operaciones Inusuales y Reloj 24h
Detección de fraccionamiento y alertas críticas con expediente y reloj reglamentario de 24 horas.
Generador de Avisos XML (19 XSD)
XML validado contra el esquema oficial del SAT antes del día 17 e informe en ceros en un clic.
Evidencias SHA-256 (10 Años) y Capacitación
Bitácora inmutable, autoevaluación de 16 obligaciones, cursos con constancia y paquete de auditoría.
MARCO NORMATIVO Y OPERATIVO
Marco Normativo y Operativo de Activos virtuales
Obligaciones esenciales de la LFPIORPI, criterios de identificación y reglas operativas aplicables a este giro.
Por qué el nuevo umbral de 210 UMA exige automatización por API en activos virtuales
Con la reforma a la LFPIORPI del 16 de julio de 2025, la Fracción XVI (operaciones con activos virtuales) redujo su umbral de aviso a tan solo 210 UMA ($24,635.10 MXN con la UMA 2026 de $117.31) y estableció la obligación de identificar al cliente en absolutamente todas las operaciones. Para un exchange, rampa de pagos, transmisor o mesa OTC, esto significa que una proporción enorme de sus usuarios activos entra cada mes al reporte XML del SAT.
Pretender consolidar miles de compras, ventas, intercambios y transferencias de criptoactivos en hojas de cálculo manuales es operativamente inviable y multiplica el riesgo de errores de esquema XSD o de pasar por alto el plazo de 24 horas en una operación inusual.
Cumplimiento de grado institucional sobre Google Cloud para tu plataforma cripto
PLDUnity se conecta por API a tu backend transaccional: recibe cada operación con llave de idempotencia, acumula los montos en pesos por usuario en ventanas móviles de 6 meses, ejecuta el cotejo por lotes contra las 7 fuentes oficiales de listas (ONU, OFAC, OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP) y genera el archivo XML de la Fracción XVI listo para presentar ante el SAT, respaldado por bitácora inmutable y huella SHA-256.
DUDAS FRECUENTES DE TU GIRO
Preguntas frecuentes
¿El umbral de 210 UMA aplica por operación individual o por el acumulado del usuario?
Aplica tanto si una sola operación alcanza o supera las 210 UMA ($24,635.10 MXN en 2026) como si la suma de las operaciones de un mismo usuario en un periodo de 6 meses alcanza ese monto.
¿Cómo se conecta PLDUnity con nuestro exchange o plataforma?
A través de nuestra API REST documentada: envías altas de clientes y operaciones en tiempo real con control de idempotencia y recibes webhooks firmados con HMAC-SHA256 cuando se genera una alerta o cambia el estado de un expediente.
¿Qué pasa si un usuario existente aparece meses después en una lista OFAC o SAT 69-B?
El cotejo por lotes revisa toda tu cartera activa por cliente o por lotes contra las 7 fuentes actualizadas semanalmente. Si detecta una coincidencia crítica, abre automáticamente un caso de operación inusual con el reloj de 24 horas corriendo para tu Oficial de Cumplimiento.
¿También soporta mesas OTC y clientes institucionales (personas morales)?
Sí. Además del onboarding rápido para usuarios personas físicas, la bóveda KYC gestiona expedientes completos de personas morales nacionales y extranjeras, incluyendo acta constitutiva, poderes y Beneficiario Controlador.
¿Cuánto representan las 210 UMA en pesos durante 2026 para la Fracción XVI de Activos Virtuales?
Con el valor diario de la UMA 2026 ($117.31 MXN), el umbral de aviso de 210 UMA en intercambio, compraventa, custodia o transferencia de activos virtuales equivale a $24,635.10 MXN (ya sea en una operación individual o en el acumulado móvil de 6 meses del usuario). La identificación KYC es obligatoria desde el registro de cada usuario.
¿Qué datos técnicos de las operaciones cripto valida la plataforma antes de generar el Anexo 16 XML?
El generador valida los catálogos oficiales del Anexo 16: tipo de activo virtual operado, cantidad de unidades con su precisión decimal, valor unitario y monto total en moneda nacional al momento de la ejecución, hashes o identificadores de transacción y datos completos del cliente y Beneficiario Controlador (25 %).
¿Cómo cumple nuestra plataforma cripto con el monitoreo automatizado y avisos de 24 horas hacia junio de 2027?
PLDUnity procesa tus transacciones vía API REST, ejecuta el barrido diario contra las 7 listas (incluyendo OFAC SDN y UIF), recalcula el riesgo EBR de cada usuario y detecta patrones de fraccionamiento por debajo de 210 UMA para emitir alertas y avisos de 24 horas auditables.
PRUEBA GRATIS 30 DÍAS · SIN TARJETA
¿Listo para automatizar el cumplimiento PLD en Activos virtuales?
Prueba la plataforma gratis durante 30 días con tus propias operaciones o agenda una sesión de 30 minutos con los especialistas de BDUnity®.