Desarrollo inmobiliario
Recepción de recursos para el desarrollo de proyectos inmobiliarios (Reforma 2025).
Cumple desde hoy con la nueva Fracción V Bis de la reforma LFPIORPI: identificación obligatoria de cada inversionista, comprador en preventa o fideicomitente, acumulación de aportaciones desde 8,025 UMA y matriz de riesgo EBR 2027.
- Fundamento
- Art. 17, fracción V Bis
- Umbral de identificación
- Siempre (toda aportación)
- Umbral de aviso
- 8,025 UMA ($941,412 MXN)
- Reforma LFPIORPI (16-jul-2025)
- Nueva Fracción V Bis obligatoria
CABINA REGULATORIA INTERACTIVA
Simula el Cumplimiento PLD para tu Actividad
Cálculo en tiempo real con la UMA oficial 2026 ($117.31 MXN), umbrales del Art. 17 y topes de efectivo del Art. 32.
Art. 17 LFPIORPI
Reforma vigente: vigilancia de aportaciones de socios, fideicomisos y preventas con beneficiario controlador.
8,025 UMA ($941,412 MXN)
Umbral de identificación: Siempre (toda aportación de capital o preventa)
8,025 UMA ($941,412 MXN)
Superar este importe en efectivo es causal de infracción grave conforme al Art. 53.
Anexo 5 Bis
Bóveda digital de inversionistas y fideicomisos
CARACTERÍSTICAS CLAVE PARA TU GIRO
Cómo te ayuda PLDUnity
- 01Función
Cobertura nativa de la nueva Fracción V Bis (Reforma 2025)
Desde la reforma del 16 de julio de 2025, recibir recursos destinados al desarrollo inmobiliario (preventas, aportaciones, deuda o capital) es actividad vulnerable propia.
- 02Función
Acumulación de ministraciones y preventas por aportante
Suma cada anticipo, llamada de capital o pago de preventa por inversionista en ventanas de 6 meses para detectar cuándo rebasa las 8,025 UMA ($941,412.75 MXN).
- 03Función
Expediente KYC de inversionistas, socios y fideicomisos
Recaba por enlace digital los documentos de personas físicas, morales y fideicomisos aportantes, validando con IA su identidad y al Beneficiario Controlador.
- 04Función
Operación conjunta Fracción V + Fracción V Bis
Si tu desarrolladora primero capta recursos para construir (V Bis) y luego escriturará las unidades (V), operas ambas fracciones en la misma cuenta sin duplicar expedientes.
- 05Función
Screening en 7 fuentes durante todo el horizonte de obra
Un desarrollo dura de 18 a 36 meses: PLDUnity coteja por cliente o por lotes a todos los aportantes contra SAT 69-B, OFAC, ONU, PEP, FBI y OFSI durante toda la vida del proyecto.
- 06Función
Metodología EBR lista para el plazo del 1 de marzo de 2027
Clasifica el grado de riesgo de cada inversionista y proyecto mensualmente y genera el XML oficial validado contra el XSD del SAT con resguardo de 10 años.
FLUJO OPERATIVO CONECTADO
Cómo opera PLDUnity de punta a punta en tu giro
Un solo flujo conectado para aportaciones de capital, preventas, anticipos y fondeo de obra, sin volver a capturar datos entre hojas de cálculo ni sistemas separados.
- 01KYC y Beneficiario Controlador
Identifica a cada inversionista, aportante o adquirente en preventa
Identifica al 100% de tus inversionistas, fideicomitentes o compradores de preventa desde la primera aportación mediante enlace KYC con validación IA de acta constitutiva, poderes, INE, CSF y Beneficiario Controlador.
- 02Motor UMA y Art. 32
Captura, acumula y vigila topes de efectivo
Registra cada ministración, aportación o pago de preventa recibido para el desarrollo. El motor acumula por aportante en periodos de 6 meses y vigila el umbral de 8,025 UMA ($941,412.75 MXN) y la prohibición de efectivo.
- 037 Fuentes + EBR 2027
Screening de listas y grado de riesgo EBR
Coteja por cliente o por lotes en 7 fuentes de listas (incluyendo SAT 69-B, No Localizados y PEP) a cada socio capitalista y comprador durante los meses o años que dure la obra, actualizando su calificación de riesgo EBR.
- 04XSD SAT + Bóveda 10 Años
Aviso XML validado y evidencia SHA-256
Genera el aviso XML específico de la nueva Fracción V Bis (y el de la Fracción V si también comercializas las unidades terminadas) validado contra el XSD oficial del SAT antes del día 17.
BENEFICIOS POR ÁREA
Valor tangible para cada área de tu empresa
PLDUnity elimina la fricción en tu operación comercial mientras le da certeza verificable a tu Oficial de Cumplimiento y a Dirección General.
Capta capital y preventas con onboarding digital
Los inversionistas y compradores en preventa integran su expediente digital en minutos sin papeleo físico, acelerando la formalización de contratos de aportación o fideicomiso.
De días consolidando Excel a minutos antes del día 17
La reforma del 16 de julio de 2025 creó la Fracción V Bis específicamente para quienes reciben recursos destinados a desarrollos inmobiliarios. Con PLDUnity cumples ambas fracciones sin duplicar trabajo.
Blindaje ante multas de hasta 65,000 UMA ($7.6M MXN)
Llega al 1 de marzo de 2027 con tu metodología EBR, manual de cumplimiento y expediente de cada inversionista blindados ante cualquier revisión de la UIF o el SAT.
EL DIFERENCIADOR DE ESTA APP
El diferenciador de PLDUnity
Creada en México por BDUnity®, firma consultora especializada en prevención de lavado de dinero desde 2012.
Modelado para tu fracción exacta del Artículo 17
Actualizado desde el día uno para la reforma LFPIORPI del 16 de julio de 2025: contempla la Fracción V Bis, el nuevo alcance de Beneficiario Controlador y la metodología EBR 2027.
Software con consultores PLD detrás
Construida por BDUnity® (en activo desde 2012). Cada validación, anexo documental y paquete de auditoría refleja lo que realmente pide la autoridad en una visita de verificación.
La IA propone y acelera; tu Oficial confirma
La IA lee INE, pasaportes, constancias fiscales y columnas de tus archivos en segundos, pero ninguna coincidencia en listas, matriz de riesgo ni envío de aviso ocurre sin confirmación humana en bitácora.
Aislamiento en Google Cloud y huella SHA-256
Cada empresa opera aislada con doble factor TOTP, separación de funciones por rol, bitácora que solo escribe el servidor y huella SHA-256 en cada XML, acuse y exportación de 10 años.
COMPARATIVA OPERATIVA
Hojas de cálculo y procesos manuales vs. PLDUnity en tu giro
Por qué los sujetos obligados sustituyen carpetas dispersas y buscadores aislados por una plataforma diseñada específicamente para la LFPIORPI.
| Dimensión del cumplimiento | Hojas de cálculo y carpetas sueltas | Con PLDUnity® en tu giro |
|---|---|---|
| Acumulación semestral UMA y umbrales | Creer que por recibir aportaciones para construir (sin escriturar aún la compraventa) no existía obligación de identificar y avisar bajo la nueva Fracción V Bis. | Control específico para la Fracción V Bis de la reforma 2025: identifica siempre al aportante y avisa al acumular 8,025 UMA en recursos recibidos. |
| Expediente KYC y cotejo en listas | Desarrolladoras que hacen tanto el fondeo del proyecto (V Bis) como la venta final (V) y llevan dos controles desconectados. | Ambas actividades (Fracción V y V Bis) configuradas en la misma empresa, compartiendo la bóveda KYC del cliente sin pedirle documentos dos veces. |
| Generación del aviso XML mensual | Captura manual propensa a errores de esquema, RFC/CURP mal formados y rechazos de último minuto el día 17 en el portal del SAT. | Validación previa contra el XSD oficial de tu fracción, informe en ceros en un clic y acuse del SAT vinculado al periodo. |
| Evaluación Basada en Riesgo (EBR 2027) | Documento estático en Word sin recálculo mensual del grado de riesgo por cliente ni trazabilidad histórica. | Motor EBR de cuatro elementos con mitigantes topados que recalcula el grado de cada cliente el día 2 de cada mes. |
| Respuesta ante visita de verificación SAT / UIF | Semanas buscando PDFs, correos y acuses dispersos en computadoras de personal que ya no labora en la empresa. | Paquete de auditoría en un clic con bitácora inmutable del servidor, huella SHA-256 y rol de solo lectura con caducidad para tu auditor. |
ECOSISTEMA COMPLETO INCLUIDO
Los 8 módulos de la app trabajando juntos para Desarrollo inmobiliario
Tu suscripción incluye toda la suite de cumplimiento PLD conectada sobre el mismo expediente y las mismas operaciones.
Carga de Operaciones (Plantilla, IA y API)
Valida cada registro contra los catálogos del SAT sin duplicados y acumula por cliente.
Monitoreo de Umbrales en UMA
Vigilancia continua de umbrales de identificación, aviso y topes de efectivo Art. 32.
Expedientes de Clientes y KYC Remoto
Enlace o QR con lectura de documentos con IA (OCR), cotejo de rostro asistido por IA y prueba de vida.
Screening de Listas en 7 Fuentes
ONU, OFAC (SDN y consolidada), OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP por cliente, por lotes y búsqueda manual.
Motor de Riesgo EBR (Reforma 2027)
Metodología de 4 elementos con mitigantes topados y grado por cliente recalculado el día 2.
Operaciones Inusuales y Reloj 24h
Detección de fraccionamiento y alertas críticas con expediente y reloj reglamentario de 24 horas.
Generador de Avisos XML (19 XSD)
XML validado contra el esquema oficial del SAT antes del día 17 e informe en ceros en un clic.
Evidencias SHA-256 (10 Años) y Capacitación
Bitácora inmutable, autoevaluación de 16 obligaciones, cursos con constancia y paquete de auditoría.
MARCO NORMATIVO Y OPERATIVO
Marco Normativo y Operativo de Desarrollo inmobiliario
Obligaciones esenciales de la LFPIORPI, criterios de identificación y reglas operativas aplicables a este giro.
Qué cambió con la Fracción V Bis en la reforma del 16 de julio de 2025
Antes de la reforma publicada en el Diario Oficial de la Federación el 16 de julio de 2025, existía incertidumbre cuando un desarrollador recibía recursos mediante contratos de aportación, preventas, fideicomisos o fondeo colectivo antes de que existiera una compraventa formalizada. La nueva Fracción V Bis cierra esa brecha: toda recepción de recursos destinados al desarrollo de bienes inmuebles para su venta o renta es una actividad vulnerable independiente.
La obligación de identificar al aportante aplica siempre desde el primer peso recibido, y el aviso al SAT se presenta cuando los recursos recibidos en un acto o acumulados en 6 meses alcancen o superen las 8,025 UMA ($941,412.75 MXN con la UMA 2026).
Control de capital, preventas y escrituración en un solo expediente
En PLDUnity das de alta a cada inversionista o adquirente de preventa mediante un enlace digital. Sus aportaciones sucesivas se acumulan automáticamente por proyecto, su perfil se coteja en 7 fuentes oficiales de listas de sanciones y, cuando el desarrollo llega a la etapa de entrega y escrituración, el mismo expediente sirve para la Fracción V sin volver a pedirle un solo documento.
DUDAS FRECUENTES DE TU GIRO
Preguntas frecuentes
¿Desde cuándo es obligatoria la Fracción V Bis y qué plazos corren hacia 2027?
La reforma se publicó en el DOF el 16 de julio de 2025 y entró en vigor al día siguiente. Además, los plazos transitorios para contar con la metodología de Evaluación Basada en Riesgo (EBR) y el manual actualizado vencen el 1 de marzo de 2027.
¿Si recibo anticipos de preventa y después vendo el departamento terminado, aplican las dos fracciones?
La recepción de recursos para el desarrollo cae en la Fracción V Bis y la compraventa del inmueble en la Fracción V. En PLDUnity configuras ambas en la misma empresa reutilizando el expediente del cliente.
¿Cómo se controla a las personas morales o vehículos de inversión que aportan capital?
El módulo KYC solicita el acta constitutiva, poderes, constancia fiscal e identificación de los representantes y documenta al Beneficiario Controlador conforme a los nuevos parámetros de la reforma.
¿Qué pasa si en un mes no recibimos aportaciones que superen las 8,025 UMA?
Generas tu informe en ceros (sin operaciones) desde la plataforma en un clic antes del día 17 y guardas el acuse del SAT en la bóveda con huella SHA-256.
¿Cuánto representan las 8,025 UMA en pesos durante 2026 para la recepción de recursos en Desarrollos Inmobiliarios?
Con el valor diario de la UMA 2026 ($117.31 MXN), el umbral de aviso de 8,025 UMA en la Fracción V Bis equivale a $941,412.75 MXN (ya sea en una aportación individual o sumando las aportaciones y preventas de un mismo inversionista o comprador en un periodo móvil de 6 meses). El expediente KYC es obligatorio desde cualquier monto.
¿Cómo se controla la prohibición de recibir efectivo del Artículo 32 en aportaciones de preventa o capital?
Al registrar cada enganche, parcialidad o aportación de capital, PLDUnity verifica el instrumento de pago y bloquea cualquier recepción en efectivo o metales preciosos que alcance o supere el tope legal de 8,025 UMA ($941,412.75 MXN en 2026), resguardando los comprobantes de transferencia bancaria o cheque en el expediente.
¿Se pueden separar varios proyectos, torres o fideicomisos de desarrollo dentro de la misma cuenta?
Sí. Puedes organizar tus operaciones por proyecto, desarrollo o fideicomiso inmobiliario (y por razón social si cada torre tiene su propio vehículo legal), consolidando el acumulado de 6 meses cuando un mismo inversionista participa en varias unidades.
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