Mecanismos automatizados de monitoreo: la obligación que entra en vigor el 1 de junio de 2027

El Acuerdo 115/2026 publicado en el Diario Oficial de la Federación el 7 de agosto de 2026 introdujo un calendario escalonado que redefine las obligaciones de los sujetos obligados en México. Mientras que el 1 de marzo de 2027 marca la entrega del manual y la metodología EBR, el 1 de junio de 2027 entra en vigor la exigencia de contar con mecanismos automatizados de monitoreo.

Qué exige la autoridad como mecanismo automatizado

Un mecanismo automatizado no es una hoja de cálculo con fórmulas manuales. Las nuevas disposiciones exigen sistemas tecnológicos capaces de: a) Monitorear operaciones en tiempo continuo o lotes periódicos, b) Detectar desviaciones frente al perfil transaccional del cliente, c) Alertar en tiempo real ante coincidencias en listas 69-B, OFAC y PEPs, y d) Calcular automáticamente la acumulación de montos para el aviso mensual.

Criterio de proporcionalidad

Las reglas contemplan que la sofisticación del sistema informático debe ser proporcional al volumen de operaciones, el tamaño de la entidad y el nivel de riesgo de su actividad vulnerable. Sin embargo, procesar operaciones manualmente en giros de alto volumen como inmobiliarias, financieras o casinos ya no será considerado cumplimiento válido.

Bitácoras inalterables y evidencia de supervisión

Toda alerta generada por el sistema debe contar con un registro de atención: fecha en que se detonó, análisis realizado por el Oficial de Cumplimiento y decisión documentada (si se descartó como falso positivo o si procedió aviso de 24 horas por operación inusual).

Cómo lo resuelve PLDUnity

PLDUnity fue diseñado específicamente para cumplir con el estándar de mecanismos automatizados del Acuerdo 115/2026: motor de reglas nativo, cotejo de listas contra las 7 fuentes oficiales de listas (ONU, OFAC, OFSI, FBI, SAT 69-B, No Localizados y PEP), alertas tempranas de acumulación antes del día 17 y bitácora inalterable con sellos SHA-256.